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银行准备金率权威发布_银行准备金率上调下调,有何影响(2024年11月精准访谈)

内容来源：兔子在线电影所属栏目：观点更新日期：2024-11-27

银行准备金率

存款准备金：如何影响你的日常生活？ ### 存款准备金的概念 𐟓š 存款准备金其实就是中央银行（在中国就是中国人民银行）根据法律规定，要求各商业银行按一定比例将吸收的存款存入人民银行开设的准备金账户。这样做是为了控制商业银行利用存款发放贷款的行为，保证银行的流动性。简单来说，存款准备金制度是中央银行实施货币政策的重要工具之一。存款准备金率 𐟓ˆ 存款准备金率是指商业银行向央行上交存款的比例，也就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例。法定存款准备金率由中央银行规定，是商业银行必须遵守的最低要求。举个例子，你往银行存款100元，如果存款准备金率是10%，那么商业银行必须要先将10元存入央行账户，只有剩下的90元才可以用来放贷。存款准备金的目的 𐟏把实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。自20世纪30年代以后，存款准备金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。存款准备金的作用 𐟒ኊ存款准备金制度有几个重要作用：流动性管理：通过调整存款准备金率，中央银行可以控制银行体系的流动性。降低存款准备金率可以增加银行的贷款能力，提高货币供应量，从而促进经济增长和防止通货紧缩。货币政策工具：存款准备金率是中央银行实施货币政策的手段之一。当中央银行降低存款准备金率时，意味着更多的资金可以用于贷款，反之亦然。中国存款准备金的历史与发展 𐟓ˆ 中国的存款准备金制度始于1984年，并在后来经历了多次调整。最初的存款准备金率根据存款种类不同而有所区别，比如企业存款为20%，农村存款为25%，储蓄存款为40%。从1985年起，法定存款准备金率统一调整为10%。近年来，存款准备金率逐步下调，以支持实体经济发展和适度宽松的货币政策。降准的作用 𐟓‰ 降准就是降低存款准备金率，它的作用就是保证银行有足够兑现存款的能力，以免引起储户的恐慌。那么，降准为什么可以引发这么多的连锁反应呢？因为它可以扩张货币。举个例子，假如现在的存款准备金率是20%，有人去银行存100元，那么这100元仅仅只是100元吗？答案是否定的。通过以下操作，这100元最终会变成500元。因为100元存进银行，银行会贷出80元；80元再存入银行，银行会再贷出64元；64元存进银行，银行贷出51.2元；然后一直存贷交替。最后会变成100+80+64+51.2+...=500元。也就是100㗯𜈱㷲0%）=500元。降准的作用就是把市场上的钱变多，形成扩张性货币政策。对于普通人来说，降准最大的影响包括两个方面：对楼市的影响：降准之后，银行将有更多的资金用于贷款。而在中国，个人贷款的大头就是房贷。所以每当降准之后，银行的房贷额度往往会更为宽松，贷款政策也会相应放宽，最终对楼市造成正面的刺激。理财产品收益率下降：因为银行方面的资金相对宽裕了，不再需要用更高的利率募集资金，所以理财产品的收益率往往会随之走低。审慎的降准措施 𐟕𕯸‍♂️ 为了避免降准对社会经济带来的“大水漫灌”效果，国家也采用一些更为审慎的降准措施，比如普惠降准和置换降准。之所以会这么审慎，就是因为不想让市场上的钱过于泛滥，导致大量的加杠杆和投机行为的出现，让整个金融体系背负更多的风险。总的来说，存款准备金制度是一个复杂的金融工具，它不仅影响着银行的运营，也影响着我们的日常生活。了解这些知识，可以帮助我们更好地理解经济运行规律，做出更明智的财务决策。

去银行取钱需要核实信息？去银行大额取款需要预约？关于这两个话题最近很火，看了舆论发现网络上的二极管数量是真的不少。 1.关于大额取款需要预约的问题。银行准备金率一般是5-10%，也就是说募集来100万，银行留下5-10万，其余的大部分拿出去放贷或者投资，支行分行网点募集到散户的钱要汇总到总行统一调配使用，总行根据计划给分行支付下方一定支出额度，如果有大额取款，超过这个额度的，就要跟总行申请提高额度，这个需要流程和时间，所以大额取款提前预约，这没有毛病。只是这些老百姓不知道不明白，造成了一些误解，全世界银行都这样。 2.个别用户取钱需要核实信息。因为最近一些年电信诈骗猖獗，银行机构和公安方面也在积极防护，奈何道高一尺魔高一丈，骗子都会让你避开监管，诈骗手段层出不穷，银行总结了一些诈骗方式和特点后就会对一些异常账号进行监控、监管，防止你被骗和涉嫌洗钱。对你负责任，你还不愿意，等到时候你被骗了又要怪银行不做到提醒义务。就像有的网友总是吐槽秋天什么要挖路更换管道，她就是不知道这个行为是为了她冬天家里不冷。

金融热点速览：续贷政策与货币政策调整姐妹们，距离笔试又近了一步！根据我去年上岸银行的经验，行测虽然很少出现原题，但题型基本不变，专业知识部分原题多，难度也不大。难怪陈帆老师一直强调要多看时事新闻，这些可都是考试热点啊！赶紧码住吧！续贷政策扩展，小微企业迎来新机遇 𐟓… 2024年9月24日，国家金融监管总局发布了一份重要通知——《关于做好续贷工作提高小微企业金融服务水平的通知》。这份通知将续贷范围扩展到了所有小微企业，而且续贷政策还阶段性地扩大到了中型企业，期限暂定为三年。这对于小微企业来说，无疑是一个天大的好消息，资金链的压力一下子减轻了不少。存款准备金率下调，银行更“宽松” 𐟒𐊤𛎲024年9月27日起，中国人民银行下调了金融机构的存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。这次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为6.6%。这意味着银行在贷款方面的压力减轻了，资金会更加宽松，对于企业和个人来说，贷款条件可能会更加宽松。货币政策逆周期调节，支持经济增长 𐟓ˆ 为了加大货币政策的逆周期调节力度，支持经济稳定增长，中国人民银行决定下调政策利率。从2024年9月27日起，公开市场7天期逆回购操作利率从1.70%调整为1.50%。公开市场14天期逆回购和临时正、逆回购的操作利率也会相应调整。这些调整对于企业和个人来说，意味着贷款成本可能会降低，融资环境会更加友好。存量融资展期，企业经营更灵活 𐟏⊲024年9月30日，中国人民银行和国家金融监管总局联合发布通知，支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期政策的适用期限延长至2026年底。这对于那些资金链紧张的企业来说，无疑是一个巨大的支持，可以让他们有更多的时间来调整和恢复。保险业高质量发展，风险防范更到位 𐟛᯸ 国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》强调，要严把保险市场准入关，严格保险机构持续监管，严肃整治保险违法违规行为，有力有序有效防范化解保险业风险。同时，还要丰富巨灾保险保障形式，积极发展第三支柱养老保险，扩大健康保险覆盖面，健全普惠保险体系，提升保险业服务民生保障水平。这些措施将有助于保险业更好地服务国家重大战略和重点领域，发挥保险资金长期投资优势，提升服务实体经济质效。姐妹们，这些金融热点可是考试的重点哦！赶紧记下来，考试的时候可能会派上大用场呢！加油！𐟒ꀀ

货币金融学公式大集合 𐟓ˆ 货币金融学里有很多重要的公式，今天我们来盘点一下这些公式，帮助大家更好地理解货币和金融的奥秘。货币层次 𐟏抨𔧥𘁥𑂦졦˜勤祸理论中的一个重要概念，不同层次的货币对经济的影响也不同。以下是不同层次的货币定义： M0：流通中的现金 M1：M0 + 企业活期存款 + 机关团体存款 + 农村存款 + 个人持有的信用卡存款 M2：M1 + 城乡居民储蓄存款 + 企业定期存款 + 外币存款 + 信托存款 M3：M2 + 金融债券 + 商业票据 + CDs 利率期限结构理论 𐟓… 利率期限结构理论主要探讨不同期限的利率关系。以下是两种主要的理论：预期理论长期利率 = 短期利率的平均值远期利率 = 未来短期利率流动性溢价理论长期利率 = 短期利率平均值 + 流动性溢价货币乘数 𐟒𘊨𔧥𘁤𙘦•𐦘勤祸供给与基础货币之间的比例关系。以下是货币乘数的计算公式： M = m 㗠MB M：货币供给，m：货币乘数，MB：基础货币 R = RR + ER R：存款准备金总额，RR：法定存款准备金，ER：超额存款准备金 MB = C + R 基础货币 = 通货 + 存款准备金 M = C + D 货币供给 = 通货 + 存款 c = C / D = 通货 / 存款，c：现金比率 rr = RR / D = 法定存款准备金 / 存款，rr：法定存款准备金率 e = ER / D = 超额存款准备金 / 存款，er：超额存款准备金率 m = 1 + c / rr + e + c 利率敏感性缺口 𐟓ˆ𐟓‰ 利率敏感性缺口是指利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额。以下是计算公式：利率敏感性缺口 = 利率敏感性资产 - 利率敏感性负债，即IRSG = IRSA - IRSL 久期缺口 𐟓… 久期缺口是指资产加权平均久期与负债加权平均久期的差额。以下是计算公式：久期缺口 = 资产加权平均久期 - (总负债 / 总资产) 㗠负债加权平均久期这些公式不仅是货币金融学的基石，也是理解金融市场和货币政策的关键。希望这些公式能帮助你更好地掌握货币金融学的精髓！

【热点速递｜「年底前还会降准吗」？】临近年末，市场对于降准的预期在不断升温。此前，央行行长潘功胜表示，“预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25个百分点至0.5个百分点”。专家表示，近期政府债券发行缴款等因素的扰动有所增大，预计央行会继续综合运用多种货币政策工具进行灵活调控，保持流动性合理充裕。尤其是年末将近，央行择机降准的可能性有所加大。 @时代财经年底前，会降准吗？

【政策效果显现小微企业融资持续改善】今年以来，随着支持经济发展的金融政策相继落地，小微企业融资持续改善。今年我国两次下调存款准备金率共1个百分点，两次下调中央银行政策利率，同时优化政策，推动了小微企业融资难的缓解。不久前，金融监管总局、国家发展改革委部署在全国建立支持小微企业融资协调工作机制，要求在区县层面建立工作专班，全面梳理企业融资需求，推动低成本信贷资金直达小微企业。在浙江新昌县，这家成立不到一年的高科技企业就通过小微企业融资协调机制工作专班的帮助，从银行拿到了引进设备的贷款。金融监管总局最新数据显示，10月末，全国普惠型小微企业贷款余额32.45万亿元，同比增长14.98%，较各项贷款增速高7.47个百分点。其中，普惠型小微企业信用贷款余额同比增长30.56%，继续保持高速增长。政策效果显现小微企业融资持续改善

【什么是存款准备金？】带你了解存款准备金率是啥意思？准备金率和货币总量之间到底什么关系？钱存到银行里为什么会越来越多？「银行」「金融」 via.李永乐老师的秒拍视频

只说大白话，金融术语轻松懂一个人要想出人头地，冒险是少不了的，但那种让你倾家荡产的风险还是别冒了。基金：一群人把钱交给专家打理，风险共担，利益共享。公募基金：像大学食堂，谁都可以吃。私募基金：像和平饭店，只有有钱人才能进。庞氏骗局：用新投资者的钱支付老投资者的回报和利息，不断骗钱。通货膨胀：钱不值钱了。杠杆：借钱赚钱。做空：靠下跌赚钱，先借入资产高价卖出，等低价再买入归还，赚差价。借壳上市：旧瓶装新酒，把资产注入上市公司，取得控股权实现上市。天使投资：只有想法的时候就开始投。 VC：做出一点东西了，我再开始投资。 PE：对快要上市的公司提供资金。存款准备金：银行吸收的存款不能全部用于放贷，得抽一部分交给央行保管，以备不时之需。降准：央行降低存款准备金率，银行开闸放水，大量货币流入市场。洗钱：把不合法的黑钱变成合法的钱，光明正大地花。对赌协议：你和你爸打赌，如果考上公务员奖励你1000元，考不了你倒给你爸2000元。 LPR：贷款市场报价利率，银行贷款利率的参考价。这些术语虽然听起来高大上，但其实只要用大白话解释，就能秒懂！𐟒က

央妈“放水”救市！11月27日，深夜的五大消息正式出炉！一、央行降准降息，市场流动性大增央行宣布，计划在年底择机下调存款准备金率0.25-0.5个百分点，并不排除12月降准50bps的可能性。这一举措意味着更多的资金将被释放到市场中，为市场注入活力。对于A股市场来说，这无疑是一剂强心针，尤其是在当前市场调整幅度超过200点的背景下，央行的这一政策有望稳定市场情绪，为投资者带来信心。二、金融监管总局加大投资力度金融监管总局表示，将加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等重点领域的投资力度。这一政策将长期利好高端制造业，如低空经济、工业母机、工业机器人等。虽然市场资金是否买账还需观察，但这无疑是对制造业未来发展的一次重大支持。三、“信心重振牛”未来可期中信建投首席经济学家表示，股市“信心重振牛”未来可期。尽管近期股市走势让许多人认为牛市已到末期，但央行的政策支持和资金流入，有望再次点燃市场的激情。四、减持潮来袭，市场面临考验近期，多家公司发布减持公告，部分公司减持幅度较大，如伊之密、中科飞测的股东计划减持合计不超过3%，金凯生科的股东计划合计减持不超过9%公司。这一现象可能会对市场造成一定的压力，投资者需要谨慎对待。五、A股市场回落后或企稳在经历了一段时间的下跌后，A股市场可能会在3450点附近找到支撑。如果能够稳住，大盘还有上行的空间。预计大盘可能会围绕3450点反复震荡，指数的运行区间可能在3430-3470点之间。央行的深夜放水，不仅是对市场流动性的一次补充，更是对市场信心的一次提振。在政策的引导下，市场有望迎来新一轮的上涨行情。作为投资者，我们应该密切关注政策动向，把握市场节奏，做出明智的投资决策。同时，也不要忘记点赞、转发、关注，支持我们的文章，让更多人了解市场的最新动态。让我们一起期待市场的新转机，共同见证财富的增长。

近期央行可能降准，LPR也要下降了？此前，潘功胜行长在2024金融街论坛年会上曾表示，“预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点”。根据中信证券的分析，12月政府债供给压力依然存在，叠加MLF到期以及季节性因素，资金利率或将面临中枢抬升、波动加大的风险。考虑到目前潜在的流动性压力，12月不排除央行降准50bps。此外，也不排除央行通过买断式逆回购、国债买入等多种工具配合来熨平资金面波动。

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